每天存一美元，让你的小孩成为未来的“富一代”

每天存一个美元，以今天的汇率计算，大致就是6.13元人民币，很多人都能做到吧。你可能没有意识到的是，如果每天存1个美元，只需存18年，66年后届时这笔钱可以增长到400多万美元！很多人第一反应就是，怎么可能！也有一部分人想到是复利的威力。

没错，如果没有复利，即使每年存365美元，60多年也就2万多美元而已。在marketwatch看到一篇文章：Make your kid rich for $1 a day，介绍了一种为小孩积累未来财富的方法。方法看上去简单，但地球上目前要是说谁能做到的话就只有巴菲特了。

假如你有一个刚刚出生的小孩，出生那天起就每天为她/他存一个美元，并且把存下来的钱用来投资，假设每年的回报率是12%。可能很多人认为这太困难了，这篇文章的作者用标准500指数和低市值公司的长期投资回报率做例子，认为10%的年回报率是可实现。每天存一个美元，并且连本带利持续投资下去，到孩子18岁成年后，这笔钱的本金是18x365=6570美元，加上投资所得就是20348美元。18岁后不再继续每天存1美元，只用这20348美元继续投资，如果年回报率是12%，到这个小孩66岁退休时就有400多万了！

当然这是理论上的数学计算，难处不在于每天存1个美元，而是在投资回报的长期稳定性，要找到能持续18年投资回报率每年都在12%的项目实在是太困难了。

尽管如此，这篇文章传达的意图对于我们中国人来说还是很有启发性的，那就是每个人都要重视储蓄和投资。当前中国加速进入老龄化社会，而且很多家庭都是独生子女，未来中国的很多夫妇会面临一对夫妇养4个老人和1和小孩的困境。如果不提早储蓄，未来的日子可能会很艰难。此外你最好有不要有完全依赖国家的养老保险的想法，以中国当前的经济发展速度都无法实现全民的养老医疗保障制度，中国经济快速发展的势头能维持多久是个问题。

如果你认为12%的年回报率太不现实，如果减一般到6%呢，这看上去不那么困难。假设你现在30岁，开始储蓄和，计划持续30年。你也是每天存1个美元，并且进行投资，我们假定回报率是6%，目前银行存款大概是4%，因此某项投资得到6%的回报率不算夸张。现在来计算持续30年的储蓄和投资最终增值到多少。为简化计算过程，假设每年都投资360美元（1天1美元，一个y月30美元，12个月），那么第一个360美元的投资期限是30年，终值就是360*（1+0.06）的30次方；第二个360美元的投资期限是29年，回报率不变，则终值是360*（1+0.06）的29次方。。。，依此类推，总和实际就是求一个等比数列的和，公式如下：

a1就是第一个360美元30年期限的投资，q是公比，这里是1.06，n是期限，带入数据计算，大约是163245美元！

亿当前1美元兑6元人民币计算，每年投资2000元人民币左右，一个6%的回报率，在复利的作用下，30年后就是97万多人民币，而投入的资金仅仅为6万元。

再也不能做月光族了，即使不擅长投资，你都要或多或少存一些钱吧。