下调人民币存款利率难以刺激消费

从9月15日起，多家国有大行再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率均有不同幅度的微调。

据中国银行9月15日人民币存款利率表，城乡居民及单位存款活期存款年利率为0.25%，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款整存整取利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。

此外，建设银行、农业银行、工商银行等多家银行的人民币存款利率，从9月15日起，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点，3年期定期存款年利率下调15个基点。

消息一出，一大撮砖家表示"利好消费",财经报道大多是这样的标题。

我也学过经济学，砖家的门的逻辑不外乎就是存款利率下调，大家都不愿意存钱了。原来利率从2%利率降到零（我国当然还没到零利率），老百姓一看，存钱没得几个钱的利息，还不如拿钱去买车买房买车吃喝玩乐呢。

果真如此吗？

首先，众所周知的事情是，中国是一个财富严重两极分化的国家，和西方发到资本主义国家有得一比。少数人占有绝大多财富。

这群人该有的有了，无论利率是0还是10%，对他们没有任何影响。这群人不受外部条件的影响，该吃喝还是吃喝。但是这群已经拥有一切的人，再怎么刺激也是那个样了。

其次，与那群拥有一切相对比的就是克强总理说的月收入1000元的那6亿人，刺激消费肯定是不能靠这个群体了。根本没有存款的人你利率降到零他也没钱来消费。

中国的消费的主力军是3亿多的所谓的中产阶层，他们可能准备买第二套房、更换性能更好的新款车辆。刺激只能是去刺激他们。

但在当前的环境下，中产们也不敢甩钱消费了。

为什么？

大家不敢消费的根源是未来的不确定性。确切的说就是疫情政策，不知道明天国家又折腾出什么防疫措施出来。这两年多来把大家折腾怕了，动不动封城隔离，几个月没收入房子车子就被银行拿走。因此在银行有点钱的人根本不敢消费，大家都怕，万一我未来收入突然没了，至少银行还有存款扛一下。

期望下调存款利率来刺激消费，这是缘木求鱼。

对未来不确定性的恐惧来源于国家防疫政策的随意性和一刀切。我上周送外甥去柳州（广西重工业城市）上大学，发现比我所在的小县城气氛宽松很多。我现在生活在一个只有100来人的小村屯，村干部隔三差五来警告不给聚集。很多地方主政官员，根本不考虑民生，但求在防疫上没有任何过错（不求有功但求无过是大过错），所以才有干部爬山涉水去给一辈子没出山已经八十多岁老人做核酸打疫苗的现象。

同样是没有任何过往病例的地区，有的允许办酒席，有的地方不允许。面对这样的不确定性，谁又敢进行投资呢，彻底打乱了商业活动，造成很多人破产。

除了不敢消费，还有一大批人一大批钱想跑路，但人可以走，钱走不了。为什么想跑，还是对未来的害怕，别问我怎么知道的。

多说几句，防疫可以是政治任务，但不应该由省长或者县长随意乱来。防疫更应该是科学决策，由专家、科学家、院士们根据科学原理和现实数据来做出决策，该怎么样就怎么样。

有人说，专家门就一定对吗？专家门肯定也会有错的时候，但你一个去中央党校学习进修来的省长县长比钟南山张文宏们更懂病毒么。

如果整个国家的专业精英们错了，那就全民买单，没什么可说的。就怕你为了所谓是的政治任务瞎折腾。

本来初衷是把人民健康放在第一位，结果却是民怨沸腾，该反思了。